区块链借贷服务的比较

金融最基本的服务是类银行的服务-借贷功能,涉及到金融的项目的底层,借贷是一个绕不过去的沃土。
在区块链行业里面,2019年是Defi风生水起的一年,作为去中心化“金融”,借贷必然是兵家必争之地。不光是“去中心化”的项目,包括大量的“中心化”的、但是聚焦在区块链通证服务的项目,也有大量的项目提供借贷功能。本文就目前在区块链提供借贷功能的各类项目,包括中心化、包括去中心化,做个对比。

本文不去比较去中心化和中心化的优劣。区块链的借贷服务作为一个新生的服务,风险很高。作为参与者,需要对整体做基于自身情况的全面评估。《参与区块链借贷需要留意的问题》这篇文章列出了一些评估的基本要点,可以作为参考。


借贷服务列表

下表分别列出了中心化和去中心化的一些服务提供商

1. 去中心化服务商
名称 描述
Compound 1. 通过“质押”自己拥有的加密货币,获得借贷一定数量的加密货币;
2. 通过提供加密货币的借出,获得一定的收益;
3. 借贷利率APR = 借款总额 /(可借贷总额 + 借款总额) * 30%;
可以参见《compound.finance项目解读》
Oasis MakerDao开发。可以存Dai收息、抵押ETH或者BAT生成Dai、以及基于Dai的通证交换。
Aave 提供基于抵押物借贷池的借贷(即利率动态变化),并在此基础上提供了固定利率的借贷、闪贷(无需抵押,借和贷需要在一个区块内完成)。用LEND token进行管理。
RCN Network P2P的借款业务。主要面向南美地区
dYdX dYdX本质是一个去中心化交易所的协议。但在协议中提供了借贷的功能。其借贷的利率也是根据预先设定的公式,根据供求关系确定的。
Nuo 1. 支撑借贷以及带杠杆(3倍)的币币交易(背后是kyber)。
2. 借款时确定利率和时长,早还款利率不减,单笔贷款利率不变。
3. 借款时确定借款利率。借款利率 = (a + b) / 2
a = 过去30天, Sum(已出借贷款每天支付利息/当天的出借池数量)
b = 未来90天每天, Sum(已出借贷款每天的利息 / 当前出借池数量)
Definer P2P借贷
Lendf.me 基于Dforce usdx的借贷协议,通过预先设定的数学公式确定贷款利率和借款利率。
Zero Collateral 通过信誉的积攒,最终达到0抵押的目的。但本质是通过以前的高借贷利率,来cover后期低利率的风险。且借贷金额很小,第一次只能1个Dai,属于实验性质
iearn.finance/ 结合了Compound、AAVE、dydx、ddex、Uniswap等协议,除了在几个平台中挑选最好的存款利率外,由于通过算法在几个协议内提供流动性,从而获得做市商的回报,因此其存款APY会比其他几个平台更高。
bZx 基于bZx协议的贷款平台是Torque ,借款平台则是Fulcrum,Fulcrum还有交易功能。
2020年2月份由于自身漏洞被攻击,用户的资产收到损失,目前属于不正常状态中。
2. 中心化服务商
名称 描述
Babel贝宝 除了借贷,贝宝还开展了同业拆借业务,并发明了类似于 Libor 的概念,提供连接资金提供方和需求方的桥梁以及标准化的汇率。
Genesis 美国加密货币行业巨头 Digital Currency Group 旗下机构级加密货币借贷业务提供商 Genesis Global Capital 。DCG 的三大子业务中有两个和金融相关,分别是机构级交易和资产管理
Nexo 支撑法币的存贷业务(如欧元)
通过质押BTC、ETH和其他各类支撑的币种(LVT 50%),可以获得USDT/USDC的贷款。
Unchained Capital 以BTC为质押,LTV 50%, 3个月~3年利率(APR)为 10.91%~14.22%,限美国
Blockfi 1. 支撑BTC、LTC、ETH为抵押的法币借贷。限美国。
2. LTV 50%,ARP 9.75%; LTV 35%,ARP 7.9%;LTV 20%,ARP 4.5%。外加每笔手续费2%。
3. 提供ETH、BTC、LTC的存款。
Salt Lending 1. 支撑btc、eth等10种通证的抵押,借出USD或稳定币。个人方面支撑美国、香港、瑞士、巴西等。需要KYC。
2. 3个月70%LTV APR 12.7%;12个月30%LTV~5.95% APR
Matrixport 1. 通过质押BTC、ETH、USDT等,可借BTC、USDT、BCH。质押率50%-60%,借BTC APR 6.5% ,借USDT 9.125%
2. 提供USDT、USDC的固收类产品,ARP 6.5%
3. 基于止盈价格(最高价)的0息 BTC质押贷款,让渡到期时BTC潜在的大涨超过止盈部分的收益,获得0利息贷款和BTC暴跌至保护价以下的保护。
RenrenBit 1. 质押BTC、ETH、RRB,借USDT,质押率50%-65%,日利率0.033%
2. C2C借贷
币信APP 通过质押BTC、USDT、ETH、EOS、LTC,可借BTC、USDT、ETH、EOS、LTC,质押率45% - 75%,日利率0.01%、0.02%或者0.04%
Pawnhub 含有香港牌照 ,需要KYC。
通过质押BTC,获得美金贷款ARP 2.88%起,LVT 55%左右。
Celsius Network Celisus是专注于通证的借贷服务商,提供多种数字货币的存款生息、贷款(含法币)、数字货币的支付等功能。
如果持有项目通证CEL,可以获得更高的存款利息以及更低的贷款利息。

资产规模和借贷利率比较

下表列出了每个服务商借贷利率(以ETH、BTC、Dai、USDC、USDT做比较)以及资产规模的比较。
注:

  1. 数据基于2020年2月26日
  2. 中心化服务平台无法获得资产规模数据。
  3. Supply量和Borrow量表示的是该通证的数量。
ETH借贷
BTC借贷
Dai借贷
USDC/USDT借贷

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